VEELGESTELDE VRAGEN OVER HYPOTHEEK

Vind de antwoorden op uw vragen over hypotheken in Spanje

Om als een fiscaal inwoner gezien te worden (iemand die inkomstenbelasting in het land betaalt), dient u meestal deze belastingen te betalen voordat u een hypotheek gaat aanvragen. Sommige banken kunnen u als inwoner van het land beschouwen, wanneer u 6 maanden aan loonstroken kunt overleggen en wanneer u geruime tijd werkzaam bent voor een gerenommeerd bedrijf. Anderen willen minstens twee jaarlijkse Spaanse belastingaangiftes (declaraciones de Renta) zien.

Helaas, op dit moment niet. Hoewel sommige banken geen restricties toepassen als u een woning koopt met als doel deze te verhuren, houden ze geen rekening met het toekomstige huur-inkomen.

Helaas niet. Hypotheken in Spanje zijn gebaseerd op het terugbetalen van het maandelijkse bedrag met rente vanaf dag Ć©Ć©n. Dit betekent dat, de hypotheek volledig is afgelost tegen het einde van de looptijd. Bij een bouwhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek mogelijk, maar beperkt en alleen voor de periode dat de woning gebouwd wordt.

Om te bepalen wat u kan lenen, kijken kredietverstrekkers naar uw financiƫle draagkracht om de hypotheek te kunnen te betalen. Verder staan zij toe dat u tussen de 30% en 40% van uw netto maandelijks inkomen mag besteden aan al uw totale schuldlasten (met inbegrip van de nieuwe Spaanse hypotheek). Als u leningen, hypotheken of creditcard betalingen heeft, zullen deze worden meegenomen bij de berekening. Evenals huurbetalingen en alimentatie. Verplichte alimentatie zoals, betalingen aan ex-echtgenoten/partners of eventuele kinderen en particuliere schoolgelden.

Banken berekenen ongeveer een derde van uw netto maandinkomen. Dat moet voldoende zijn om uw bestaande schulden te dekken inclusief uw huur welke u nu betaald plus de kosten van nieuwe Spaanse hypotheek. Deze berekening, berekent uw betaalkracht uit. Ook wel de schuld-inkomensverhouding genoemd.

De tijdschema’s variĆ«ren van bank tot bank en kunnen afwijken, afhankelijk van ‘t tijd van het jaar. Wij adviseren om tussen de 4-6 weken voor het hele proces uit te trekken en zelfs 8 weken als u een ingewikkeld profiel heeft. Ook heeft de maand augustus invloed op de duur van het gehele proces.

Wij raden u ten zeerste aan om, een advocaat in de arm te nemen. Zij zullen ervoor zorgen dat alle nodige controles worden uitgevoerd met betrekking tot het vastgoed. Als er iets mis gaat, is het aan de advocaat de taak, om uw belangen te behartigen. Wij raden u aan om, een volledig gekwalificeerde advocaat te benoemen die is ingeschreven bij de orde van advocaten (Colegio de Abogados). Als u niet het gevoel heeft dat u voldoende beschermd bent door uw advocaat, kunt u een klacht indienen bij de Orde van Advocaten en een schadevergoeding vragen.

De belastingen verschillen per regio, wat de totale kosten aanzienlijk beĆÆnvloedt. De onroerende voorheffing (zegelrecht) is bijvoorbeeld 10% in de regio’s CataloniĆ« en Valencia, terwijl het in Madrid 6% is. Als vuistregel (met uitzondering van Madrid), adviseren wij om ongeveer rekening te houden met 12% en 15% van de vastgoedprijs. Afhankelijk van de regio. Voor Madrid is het rond de 10%.

Om u een eerste hypotheek analyse te geven, moeten we uw financiƫle profiel volledig begrijpen, zodat u mogelijk geen documenten hoeft op te sturen. Om vervolgens verder te gaan met het aanvraag proces, hebben we een aantal documenten nodig. Dit om uw identiteit vast te stellen, uw maandelijkse inkomsten en de belastingen die in de afgelopen jaren zijn betaald te verifiƫren. Tevens hebben wij een kredietrapport van een Krediet Registratie Bureau nodig.

De nieuwe eigendomsakte (Escritura) is normaliter binnen 3 maanden beschikbaar. Deze zal beschikbaar zijn bij de advocaat met uw naam geregistreerd als juridische eigenaar.

In de meeste gevallen zal het rentepercentage variabel zijn en gebaseerd op de jaarlijkse EURIBOR, met een aanvullend percentage (een marge) dat hieraan wordt toegevoegd. Als de EURIBOR bijvoorbeeld 0,2 is en de kredietverstrekker EURIBOR + 1,6 aanbiedt, is uw tarief 1,8. Tijdens de variabele renteperiode worden uw terugbetalingen normaal gesproken jaarlijks geƫvalueerd en verhoogd of verlaagd. Afhankelijk van het 12 maandelijkse EURIBOR percentage op dat moment.

Het is heel gebruikelijk dat banken een vaste renteperiode van 6 of 12 maanden aan het begin van de looptijd verlangen. Bijvoorbeeld met een rente van 4% voor de eerste 12 maanden voordat de hypotheek wisselt naar de variabele rente. Vaste tarieven zijn vanaf 5 jaar beschikbaar en variƫren van 2,5% tot 3,5%.

Dit is een identiteitsnummer voor buitenlanders die zich inschrijven bij de autoriteiten in Spanje. Aanvragers ontvangen een officieel document met hun naam en nummer. Dit nummer moet worden aangeboden bij diverse officiƫle transacties. Zo ook bij het kopen van een woning in Spanje, daarom is het essentieel om een NIE-nummer te hebben. Het aanvragen van het nummer wordt gedaan via een kantoor van de nationale politie (Policƭa Nacional) en gesanctioneerd door de Ministerio del Interior (equivalent van het ministerie van binnelandse zaken). Advocaten kunnen helpen bij het verkrijgen van dit nummer.

Leningen in Spanje zijn gebaseerd op de taxatie of aankoopprijs van het onroerend goed en de laagste waarde is altijd leidend. Het maximum percentage dat mensen die geen Spaanse inkomstenbelasting betalen kunnen lenen is, 70% van de aankoop waarde. Als u kan aantonen dat, u Spaanse inkomstenbelasting betaald, is de maximale lening 80% van de aankoopwaarde. Dit zijn de maximum percentages en niet elke aanvrager zal in aanmerking komen voor deze percentages. (Zie ‘Kan ik als fiscaal inwoner worden gezien’ hierboven).

De bank die de hypotheek toetst werkt samen met een selectie van bedrijven en zal willekeurig een bedrijf aanwijzen. Alle taxatiebedrijven moeten worden goedgekeurd door de Bank van Spanje.

Door ons voor u te laten bemiddelen, kunt u erop vertrouwen dat, wij lagere tarieven en hogere hypotheken kunnen realiseren. Ook kunnen wij u betere service bieden dan wanneer u rechtstreeks zelf naar banken gaat. Wij spreken uw taal en handelen enkel in uw beste interesse omdat wij onafhankelijk zijn. Banken bieden ons speciale voorwaarden om ervoor te zorgen dat wij onze klanten blijven voorstellen. Een andere belangrijke factor is, dat de analisten weten dat onze klanten een bepaalde standaard hebben wanneer wij deze voorstellen. Hierdoor voelen de banken zich meer vertrouwd met het goedkeuren van onze cases.

Onze betrokkenheid vergemakkelijkt en versnelt het proces, tevens zorgt het ervoor dat de best mogelijke omstandigheden worden gewaarborgd. Dit doen we door samen te werken met een netwerk van vertrouwde contacten bij elke kredietverstrekker, van bankfiliaal managers tot commerciƫle bestuurders.

Nee dat dat doe je niet. Hoewel verplichte levensverzekeringen een kenmerk is van veel banken, zijn er enkele die deze eis tegenwoordig niet hebben.

Niet perse. Wij werken met alle Spaanse en Internationale banken die leningen in Spanje verstrekken.

In principe wel. Zo lang Ć©Ć©n derde van de totale netto maandelijkse pensioen opbrengsten de nieuwe Spaanse hypotheekbetaling, eventuele bestaande schulden en aanzienlijke kosten kan dekken. Houd er rekening mee dat de hypotheek volledig moet zijn afgelost bij het bereiken van 75 jarige leeftijd. Een bank biedt in principe hypotheken tot de leeftijd van 80 jaar, dit wordt per geval bekeken.

PRAAT MET ONS

Heeft u nog vragen? Wij zullen al uw vragen met betrekking tot kosten en betalingen beantwoorden.