Navegar pelo processo de hipotecas em Espanha pode ser complexo, especialmente para não residentes. Abaixo, respondemos a perguntas frequentes para ajudá-lo a entender e gerir a sua candidatura. Consulte a nossa FAQ e comece a sua jornada para a casa dos seus sonhos!
Que documentação é necessária para pedir até 80% do preço de compra?
Para se qualificar como residente fiscal e pedir até 80% do preço de compra, geralmente precisa de provar os pagamentos de impostos sobre rendimentos em Espanha. Normalmente, os bancos pedem seis meses de recibos de vencimento de um empregador respeitável ou duas declarações fiscais anuais espanholas (declaraciones de renta).
Estão disponíveis hipotecas buy-to-let em Espanha?
Atualmente, Espanha não oferece hipotecas buy-to-let. Algumas entidades permitem a compra de propriedades com a intenção de alugar, mas não consideram os rendimentos futuros de aluguel nas suas decisões de empréstimo.
As hipotecas apenas com juros (interest-only) são oferecidas em Espanha?
As hipotecas apenas com juros são raras em Espanha. Geralmente, as hipotecas exigem o reembolso do capital e dos juros desde o início. Para projetos de construção, os bancos podem oferecer condições de apenas juros nos primeiros um ou dois anos.
Como posso calcular a minha relação dívida/rendimento?
Os credores avaliam a sua capacidade de empréstimo reservando 30% a 40% do seu rendimento mensal líquido (após impostos) para cobrir todas as dívidas, incluindo a nova hipoteca espanhola. Eles consideram empréstimos existentes, cartões de crédito, pensões de alimentos, pagamentos de renda e propinas privadas no cálculo.
Como os bancos determinam o que posso pagar?
Os bancos determinam a sua capacidade de empréstimo calculando aproximadamente um terço do seu rendimento mensal líquido. Este valor deve cobrir dívidas existentes, renda e a nova hipoteca espanhola. Este método ajuda os bancos a avaliar a sua relação dívida/rendimento.
Qual é o prazo típico desde a avaliação da hipoteca até à conclusão?
O processo de hipoteca normalmente leva de 4 a 6 semanas. No entanto, pode estender-se até 8 semanas ou mais, especialmente se coincidir com o mês de férias de agosto ou se o seu perfil financeiro for complexo.
Devo contratar um advogado para a minha hipoteca?
Sim, é altamente recomendável contratar um advogado. Um advogado realizará as verificações necessárias à propriedade e protegerá os seus interesses. Certifique-se de que o seu advogado está totalmente qualificado e registado no Colegio de Abogados. Se surgirem problemas, pode apresentar uma queixa à Ordem dos Advogados.
Quais os custos envolvidos no processo de hipoteca e compra de propriedade?
Os impostos variam de acordo com a região em Espanha. Por exemplo, o imposto sobre a propriedade (imposto de selo) é de 10% na Catalunha e Valência, mas 6% em Madrid. Normalmente, deve orçamentar cerca de 12% a 15% do preço da propriedade, excluindo Madrid, onde a estimativa é de cerca de 10%.
Que documentos são necessários para um pedido de hipoteca?
Inicialmente, pode não ser necessário nenhum documento para uma cotação de hipoteca. No entanto, para o pedido formal, terá de fornecer provas de identidade, rendimento, impostos, bens e dívidas. Isso geralmente inclui um relatório de crédito de uma agência de referência.
O que acontece após a conclusão da hipoteca?
Após a conclusão do processo de hipoteca, a nova escritura de propriedade (Escritura) estará geralmente disponível dentro de três meses. O seu advogado fornecerá este documento, registando o seu nome como o proprietário legal.
Que taxa de juro posso esperar?
As taxas de juro são geralmente variáveis, baseadas no Euribor anual mais uma margem. Por exemplo, se o Euribor for 0,2% e a margem for 1,6%, a sua taxa será de 1,8%. Muitos bancos oferecem uma taxa fixa para os primeiros 6 a 12 meses antes de mudar para uma taxa variável.
O que é um número NIE?
Um NIE (Número de Identificación de Extranjero) é um número de identificação para estrangeiros em Espanha. Necessita deste número para várias transações oficiais, incluindo compras de propriedades. Pode solicitar o NIE na polícia nacional (Policía Nacional), com a ajuda de advogados, se necessário.
Qual é o valor máximo que posso pedir emprestado?
Os não residentes podem pedir até 70% do valor ou do preço de compra da propriedade. Os residentes fiscais podem pedir até 80%. Estes são os limites máximos de empréstimo e não são garantidos para todos os candidatos.
Quem escolhe a empresa de avaliação?
O banco que organiza a hipoteca escolhe uma empresa de avaliação do seu painel aprovado. Todas as empresas de avaliação devem ser autorizadas pelo Banco de Espanha.
Por que usar um corretor de hipotecas em vez de bancos locais?
Usar um corretor de hipotecas frequentemente garante melhores taxas e condições. Os corretores têm acesso a condições preferenciais e mantêm relações com os bancos, melhorando as suas chances de obter uma hipoteca favorável. Os corretores também aceleram o processo e garantem as melhores condições.
É necessário seguro de vida para uma hipoteca?
O seguro de vida não é universalmente obrigatório. Enquanto alguns bancos o exigem, outros não. Verifique sempre os requisitos específicos do banco.
A minha hipoteca será com um banco espanhol?
Não necessariamente. Trabalhamos com bancos espanhóis e internacionais que concedem empréstimos em Espanha.
Os pensionistas podem obter uma hipoteca?
Sim, os pensionistas podem obter uma hipoteca se um terço do seu rendimento mensal líquido cobrir o pagamento da hipoteca e as dívidas existentes. As hipotecas devem ser reembolsadas até aos 75 anos, embora alguns bancos possam estender este limite até aos 80 anos, dependendo do caso.
Precisa de mais informações?
Esperamos que a nossa FAQ sobre hipotecas em Espanha tenha sido útil! Se tiver mais perguntas ou precisar de assistência personalizada com o seu pedido de hipoteca, contacte-nos hoje. Os nossos especialistas estão aqui para guiá-lo em cada etapa do processo.
